Foto: Gentileza.
La calidad de la cartera de créditos es uno de los indicadores más importantes para medir la estabilidad del sistema financiero. Este parámetro muestra qué parte de los préstamos tiene alta probabilidad de recuperarse y cuál enfrenta problemas severos. Dentro de esa clasificación, la Categoría 6 agrupa a los créditos considerados irrecuperables, asociados a deudores con actividad deteriorada, atrasos prolongados o procesos judiciales sin perspectiva de cobro.
La tabla de octubre de 2025 sobre “Calificación de los créditos (% sobre la cartera total, excluida la cartera vendida)” revela diferencias significativas entre las entidades bancarias. El análisis no incluye a Citibank, Banco de la Nación Argentina y Banco Do Brasil debido a su baja participación en el mercado local.
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El banco con mayor proporción de créditos en Categoría 6 es Ueno. Cerca del 14% de su cartera se ubica en el tramo irrecuperable, cifra notoriamente más alta que la del resto del sistema. Este comportamiento exige mayores provisiones y puede afectar los resultados futuros. Además, sugiere una estrategia de colocación más orientada a segmentos con riesgo elevado o a productos que requieren mayor supervisión.
El contraste en Ueno es evidente porque, dentro de la misma institución, 77,31% de los créditos permanece en Categoría 1. Esta categoría representa a clientes con solvencia adecuada y pago regular, es decir, préstamos considerados plenamente recuperables.
En segundo lugar aparece el Banco Nacional de Fomento (BNF), con 2,95% de su cartera en Categoría 6. Este porcentaje es mucho menor al de Ueno, pero está por encima del promedio del sistema. El rol del BNF como banco de desarrollo implica trabajar con sectores que no siempre acceden al crédito tradicional, lo que explica parte de esta exposición. Aun así, 91,75% de su cartera se mantiene dentro de la Categoría 1, lo que refleja estabilidad en la mayor parte de sus operaciones.
El tercer puesto lo ocupa Basa, con 1,41% de sus créditos en la categoría de irrecuperables. Este nivel es inferior al de BNF, pero todavía por encima del de varias entidades. Basa conserva un 92% de su cartera en Categoría 1, lo que indica que el riesgo extremo está contenido, aunque requiere monitoreo.
Fuera de los primeros tres lugares, la mayoría de los bancos mantiene porcentajes bajos de créditos irrecuperables. Atlas registra 1,05%, Bancop 1,12%, GNB 1,24%, Interfisa 1,21%, Sudameris 0,71% y Zeta 0,10%. El panorama general muestra un sistema donde, salvo casos específicos, la cartera deteriorada se mantiene bajo control.
La Categoría 1 ofrece la visión complementaria del análisis. Según la normativa del Banco Central del Paraguay (BCP), aquí se ubican los préstamos otorgados a clientes con capacidad de pago comprobada y con información financiera estable. Una cartera con alto peso en esta categoría indica solidez y prudencia en las colocaciones.
Itaú encabeza la lista con 96,2% de sus créditos en Categoría 1. Las categorías de mayor riesgo representan menos del 1% de su cartera, lo que muestra una política conservadora y orientada a clientes de baja exposición. Le siguen Bancop con 94,43% y Continental con 93,89%, ambos con niveles muy altos de créditos plenamente recuperables.
En el extremo contrario se encuentran Ueno, con 77,31%, y Zeta, con 83,25%. Estos porcentajes más bajos, junto con el alto peso de la Categoría 6 en el caso de Ueno, evidencian estructuras de cartera más vulnerables y con necesidad de ajustes de gestión.
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La comparación entre las categorías 1 y 6 deja una conclusión clave para el mercado. El sistema bancario paraguayo mantiene, en general, una base sólida, aunque existen focos de tensión que exigen supervisión. Los datos de octubre de 2025 señalan especialmente a Ueno como la entidad con mayor proporción de créditos irrecuperables. BNF y Basa completan los niveles más altos, aunque con cifras mucho menores.
Para el regulador, estas diferencias son insumos esenciales para dimensionar riesgos y ajustar controles. Para los clientes, representan una referencia útil sobre la solidez relativa de cada banco y la importancia de que su cartera se mantenga dentro de la Categoría 1, donde la probabilidad de recuperación es más alta.
* Este material fue elaborado por MF Economía e Inversiones.
Fuente: ABC Color
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