Fondo de Garantía de Depósitos: qué es y cómo funciona

El Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) es un mecanismo que protege parte de los ahorros depositados en bancos y financieras privadas de Paraguay. Su función es permitir que los depositantes recuperen dinero cuando una entidad atraviesa problemas de insolvencia. El sistema es administrado por el Banco Central del Paraguay (BCP) y cuenta con límites de cobertura establecidos por ley.

El fondo fue creado mediante la Ley N.º 2334/03, promulgada el 12 de diciembre de 2003. Su cobertura alcanza a personas físicas y jurídicas con depósitos en instituciones autorizadas por el BCP. La protección se aplica independientemente de la modalidad o denominación del depósito, siempre dentro de los límites legales.

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La garantía máxima equivale a 75 salarios mínimos mensuales por depositante y por entidad financiera. Si una persona mantiene varias cuentas en un mismo banco, los saldos se suman para calcular la cobertura. En cambio, los depósitos en bancos diferentes cuentan con garantías independientes. Para cuentas conjuntas, el monto protegido se distribuye entre los titulares.

¿Cómo funciona el Fondo de Garantía de Depósitos?

El monto a devolver se determina considerando los depósitos y las obligaciones del cliente con la entidad afectada. Primero se descuentan las deudas correspondientes y luego se compara el saldo neto con el límite legal. Si el dinero supera la cobertura, la diferencia queda fuera de la garantía.

La legislación original establece un plazo máximo de 15 días corridos para efectuar la devolución, con posibilidad de extenderlo otros 15 días. Sin embargo, la Ley N.º 7745 incorporó un mecanismo de anticipo para acelerar los pagos. Esta modificación permite adelantar hasta 40 salarios mínimos por depositante con derecho a cobertura.

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Con la nueva disposición, el procedimiento de anticipos debe comenzar dentro de las primeras 24 horas posteriores a la resolución. Además, debe completarse en un máximo de cinco días hábiles. Cuando el saldo neto es inferior al límite del anticipo, corresponde devolver únicamente ese monto.

¿De dónde obtiene sus recursos el fondo de garantía?

El FGD se financia mediante aportes estatales y contribuciones obligatorias de bancos y financieras privadas. El Estado comprometió inicialmente USD 50 millones, cuyo aporte se completó en 2013. Por su parte, las entidades financieras realizan contribuciones trimestrales para fortalecer los recursos disponibles.

El BCP administra estos fondos mediante inversiones destinadas a preservar su seguridad y liquidez. Entre los instrumentos utilizados figuran títulos del Tesoro, de la AFD y del BID Invest. También se incluyen depósitos e inversiones en el exterior. Las ganancias obtenidas se incorporan al patrimonio del fondo para respaldar futuras devoluciones.

Fuente: ABC Color