Alarma por morosidad en créditos para vehículos

Según datos proporcionados por el Banco Central del Paraguay (BCP), en noviembre de 2023, la tasa de morosidad en esta categoría de préstamos se situó en un 4,6%, lo que la coloca entre las más elevadas del sistema bancario del país. Este aumento en la morosidad es motivo de preocupación, ya que el monto total de estos préstamos supera los USD 800 millones, con aproximadamente un 59% de la deuda denominada en moneda extranjera. Además, se registraron USD 39 millones en créditos en mora durante este período.

A pesar de que la cartera de préstamos destinados a la compra de vehículos experimentó un crecimiento del 23% en comparación con el año anterior, este aumento en la disponibilidad de crédito también fue acompañado por un incremento en la tasa de morosidad, según datos proporcionados por la Superintendencia de Bancos.

En total, la cartera de préstamos para vehículos acumula una cifra significativa de G. 6,2 billones (equivalentes a USD 851 millones), y el hecho de que USD 39 millones hayan ingresado a la morosidad en noviembre es motivo de preocupación tanto para las instituciones financieras como para los prestatarios.

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La tasa de morosidad del 4,6% posiciona a los préstamos para vehículos como la tercera más elevada en términos de incumplimiento de pagos, solo superada por los préstamos destinados al comercio al por menor y al consumo, que registran tasas del 5,65% y 5,40%, respectivamente. Además, es importante destacar que el 59% de la cartera de préstamos para vehículos está denominado en dólares, lo que equivale a unos USD 503 millones, mientras que el restante corresponde a moneda local.

El aumento significativo en las tasas de interés tanto a nivel local como internacional ha tenido un impacto directo en las colocaciones de préstamos en guaraníes y dólares. Actualmente, la tasa de referencia de la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) se encuentra en un rango entre el 5,25% y el 5,50%, lo que se traduce en una tasa activa en dólares del 8,20% al cierre de octubre.

Este panorama ha llevado a que la demanda de créditos en dólares sea predominante en el mercado financiero, y expertos del sector automotor sugieren que la volatilidad del tipo de cambio influye en esta tendencia. Ante esta situación, las empresas del sector automotriz han implementado estrategias para mantenerse competitivas y atractivas para los consumidores.

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Esto incluye ofrecer promociones especiales adaptadas a las necesidades de cada cliente, así como modalidades de financiamiento que permiten a los compradores negociar el tipo de cambio en la misma concesionaria, basándose en su perfil y el producto deseado.

En términos de cotización del dólar, se observa un promedio de G. 7.342 en diciembre de 2023, lo que representa un aumento del 2,2% en comparación con el año anterior. Esta volatilidad en el tipo de cambio ha contribuido a que los consumidores busquen opciones más atractivas en términos de financiamiento de vehículos, lo que a su vez ha impactado en la morosidad de los préstamos destinados a la adquisición de automóviles.

Fuente: El Nacional